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      互聯網保險需要三思而后行
      2018-11-06

      ? 2018年可能成為我國互聯網保險發展的一個“關口”,或是一個“轉折”,因此,“今非昔比”既是狀態,更應是心態,在這個歷史背景下,互聯網保險*需要的是“三思而后行”,不僅是回顧歷史的反思與總結,更是面向未來的清晰與堅定。


        我國互聯網保險經過了十幾年的發展,取得的成績可謂是有目共睹,但與此同時也面臨著許多突出問題和深層次矛盾,尤其是2016年以來,互聯網保險的發展出現了較大的“跌宕起伏”。于是,有人困惑,也有人疑惑,更有人批評,甚至是指責。但殊不知,任何一個新生事物的成長都會面臨“跌宕起伏”,甚至是“磕磕碰碰”,這既是成長的代價,更是發展的必然。

        2018年可能成為我國互聯網保險發展的一個“關口”,或是一個“轉折”,因此,“今非昔比”既是狀態,更應是心態。在這個歷史背景下,互聯網保險*需要的是“三思而后行”,不僅是回顧歷史的反思與總結,更是面向未來的清晰與堅定。

        回顧歷史,我國互聯網保險在推動保險業改革、創新與發展過程中發揮了重要和獨特的作用,可以用三句話概括,一是異軍突起,作用顯著。作為一種新生力量,互聯網保險不僅是提高了效率,更創造了可能,解決了許多發展、改革和服務中的“瓶頸”和“*后一公里”問題,推動了行業的創新與進步,可謂是作用顯著,功不可沒。二是各美其美,相得益彰。在互聯網保險的發展過程中,不僅有傳統的保險企業,也有互聯網保險企業。不僅有保險企業,也有互聯網保險科技企業,還有互聯網科創企業。他們相互協同,交相輝映,取長補短,共同創新。三是科技賦能,重塑保險?;ヂ摼W保險*大貢獻在于科技賦能,通過對時空的再認識與利用,變不可能為現實,不僅是結構性降低了運營成本,更解決了經營過程中的風險、信用和效率等難題,實現了商業模式的迭代,同時,實現了碎片化和場景化的創新。

        這是一個快速變化的時代,快的讓人有點“猝不及防”,就來不及“思”,更沒有時間“想”。沒有了思想,缺乏了理論,淡漠了文化,就難免沖動、盲目、浮躁,乃至“任性”。都說“這個世界**不變的就是變化”,于是,人們就忙于“變化”,殫精竭慮,身心俱疲,驀然回首,卻迷茫于“我是誰”。但在中國古人看來,世界是變的,世界更是不變的。人,只有把握好不變的,才能夠把握未來。中國人稱這種“不變”為“?!?,為“道”。?有的時候,人們覺得“道”是一個玄乎其玄的東西,一個遠在天邊的東西。殊不知,當你覺悟了,“道”就在你的眼前身邊。把握好“道”是為人處世的根本和基礎,因為,古人說:得道者,得天下。

        互聯網保險面臨自我迭代的挑戰,這種挑戰,不單是技術,也不僅是商業,而是思想、理論、理念與文化。因為,離開理論的實踐,注定是盲目的實踐。因為,一支沒有文化的軍隊,注定是要打敗戰的?;ヂ摼W保險是要探索一條“前無古人”的路,沒有“前車之鑒”,靠什么指引方向,靠理論,靠文化。要做到這一點,就需要不斷地反思,正如孔子在聽說季文子每每做事均“三思而后行”時說:再,斯可矣,講的是借鑒以往的重要。無論是“思”,還是“再”,其本質均是“省”,因此,古人說:吾日三省吾身。在互聯網保險的發展過程中,尤其需要不斷地回顧、反思和檢討,需要不斷的“三思”和“三省”,繼而問道于心,明心見性,且行且珍惜。

        “三思”的第一“思”是回答“為什么”,即為什么做互聯網保險。

        “為什么”的背后是“為了誰”,即發展互聯網保險的宗旨問題。這個問題看似簡單,但卻經不起“推敲”。今天,從事互聯網保險的人可謂是來自“五湖四?!?,但并非都是為了一個“共同的目標”走到一起。相信大多數人肯定是為了理想而來,但也不乏個別“心懷叵測”的投機者,想的是“趕時髦”、“炒概念”,然后“套現走人”。人們為什么而來,即為什么做互聯網保險,或者是為了誰做互聯網保險,似乎已成為了所有問題的“結”。提出這個問題,是因為有些人也許太忙了,并沒有認真“思”過這個問題,稀里糊涂地就來做互聯網保險,就難免做的稀里糊涂。當然,或許有些人也想過,卻“難以啟齒”,或“不可告人”。

        中國古人推崇:修身齊家治國平天下??v觀互聯網保險的發展過程,特別是出現的亂象和存在的問題,癥結就出在“修身”。而“修身”的關鍵是回答:為什么。這既是問題所在,也是成功的關鍵?!盀槭裁础钡膯栴}回答好了,就不容易出問題,就能夠成功。所以,每一個做互聯網保險的人,首先要解決好“修身”與“齊家(公司)”的問題,即“為什么”和“為了誰”的問題,因為,這是你的出發,你的初心,是你“行走于江湖”的依靠與寄托。如果根本和基礎問題解決不好,那么,離成功就可能“相去甚遠”,更別談什么“治國”與“平天下”。

        作為一種互聯網平臺,流量肯定是“意義非凡”,因為,得流量者,得天下。作為一家公司,故事很重要,投資者買的就是“故事”。作為一個創業團隊,資本更是重要,沒有了資本青睞,再好的理想抱負,也只能是想想而已。雖然流量、故事和資本都重要,而且很重要,但它們肯定不是互聯網保險的根本和全部?;ヂ摼W保險*重要的是發揮自身的特點和優勢,提**率,創造可能,而更重要的是為客戶創造價值,福祉行業和社會。

        這些年,互聯網保險,特別是互聯網車險,“井噴式”發展是它,“塌陷式”下滑也是它,讓外人看的是“一頭霧水”,局中人則“心知肚明”。從表面上看,都是“15%”惹的禍,但從根本上講,仍是跳不出“掩耳盜鈴”和“自欺欺人”的局限,忘記了心存敬畏是做人做事的根本道理。

        明白大道理并不難,難的是知行合一,難的是先后順序。傳統文化中有“己欲立而立人,己欲達而達人”的智慧,講的是先人后己,成人達己。無論是保險,還是互聯網保險,都面臨這個問題,即是先成人,還是先達己。許多時候,人們更多地是想“達己”,結果往往是事與愿違,欲速不達。佛家講:渡人渡己。把別人渡到了彼岸,驀然回首,你已然在彼岸?;ヂ摼W保險的發展*需要的就是這種智慧,而*缺的也是這種智慧。

        “三思”的第二“思”是回答“是什么”,即互聯網保險到底是什么。

        古人說:凡事預則立,不預則廢。這句話的后面還有一段:言前定則不跲,事前定則不困,行前定則不疚,道前定則不窮。講的是說話辦事,尤其是辦大事之前,務必先把一些根本性的問題想清楚,弄明白。就互聯網保險而言,也面臨這個問題,互聯網保險到底是什么,是渠道,是營銷手段,還是商業模式。這些問題如果還沒有想清楚,弄明白,在做的過程中就可能面臨困惑、糾結,乃至迷茫。

        隨著互聯網保險公司的出現,作為一種商業模式,似乎已是不言而喻了。但互聯網保險公司的出現并不等于互聯網保險商業模式的成熟,它只是為探索互聯網保險商業模式提供了一種“機緣”,因此,什么是互聯網保險,什么是互聯網保險的基礎理論、基本原理,互聯網保險發展的基本邏輯是什么,互聯網保險的核心能力是什么,它的商業模式是什么,諸如此類,林林總總的問題仍有待人們回答,特別是通過實踐去回答。古人說:君子務本,本立道生?;ヂ摼W保險也一樣,上述問題均屬于互聯網保險的根本性問題,如果這些問題回答不好,就可能找不到自己的“初心”,就容易“本末倒置”,“忘乎所以”,甚至是“舍本逐末”,“誤把他鄉做故鄉”,就不可能做好互聯網保險。

        “三思”的第三“思”是回答“做什么”,即互聯網保險做什么。

        互聯網保險,屬于“前無古人”的事業,因此,需要“摸著石頭過河”,在戰爭中學習戰爭,在不斷的探索與實踐中回答互聯網保險是什么的問題。當下有一個觀點經常被濫用,就是“試錯”。積極實踐,大膽探索固然重要,但所有的實踐與探索均應當是理性的,應當在理論的指導下開展的,否則就是盲目,甚至是愚昧。就互聯網保險而言,可以肯定的是:并不是所有的保險產品均適合互聯網經營模式的?;ヂ摼W保險也面臨“有所為有所不為”的問題。更重要的是:互聯網保險有其獨特的優勢,但這些優勢也需要“善加利用”?,F在有些互聯網保險業務是建立在保險業發展過程中存在的“問題”基礎上,比如“借個道”、“開張票”和“墊點錢”,盡管也能夠實現“商業模式”,甚至賺得“盆滿缽滿”,但肯定不是互聯網保險發展的“正道”,還可能“誤了卿卿性命”。因此,互聯網保險的發展,需要回答的往往不是能夠做什么,而是應該做什么。

        互聯網發展到了今天,尤其是在商業領域的應用,發揮的作用,取得的成績是有目共睹的,并形成了獨特的“商業模式”,但其中的許多做法,仍有待時間檢驗。但就互聯網保險而言,則“又當別論”,作為一種金融制度安排,保險具有很強的特殊性,因此,不能簡單地“擁抱”互聯網,可以肯定:不是所有互聯網的“成功經驗”均適合互聯網保險經營,這就是古人講“南橘北枳”的道理。面對互聯網,保險需要“知己知彼”,需要“因地制宜”,更要清晰并堅守自我。*重要的是不能照搬照抄,更不能盲目跟風,趕時髦,要有所取舍,揚長避短,為我所用,定義并打造互聯網保險的技術和商業模式。

        在互聯網保險的發展過程中,往往容易陷入互聯網行業的“集體亢奮”狀態?!翱簥^”不是一件壞事,做事業,尤其是做一番前無古人的大事業,熱情和激情均是必不可少的。但保險是一種平滑機制,不能太“跌宕起伏”,更不能“心驚肉跳”。因此,“淡定”很重要。保險需要日積月累,不能太“急功近利”,更懂得“敬畏時間”。因此,“定力”很重要。同時,要記得:能夠成就大事業的重要前提是“不忘初心”,做互聯網保險,*重要的是不能忘記“我是誰”?;ヂ摼W保險,“互聯網”是形容詞,“保險”是主語,因此,互聯網保險還是保險,切莫“數典忘祖”。

        射悻合同的特征決定了保險具有一定“虛”的成分,而互聯網的“虛”是不言而喻的,兩個“虛”相遇,決定了互聯網保險注定要面對一場虛實觀的挑戰。無論是保險,還是商業,信用均是基礎、靈魂和命根子。要知道:虛則不實,不實則不信,因此,如何將互聯網保險做“實”,無疑是一個難題,但又是無法回避的。都說只要思想不滑坡,辦法總是比困難多,因此,解決思想認識問題是基礎,是關鍵,清晰、堅定并踐行正確的互聯網保險虛實觀是重要路徑。韓非子曾經說過:存亡在虛實,不在眾寡。這句話,對盲目地沉迷于“流量”的人們無疑是一副清醒劑,更是給了互聯網保險虛實觀以啟迪。做互聯網保險的人應明白:做實難,做實也不難,難的是“誠實心意”。

        互聯網保險的基本屬性決定了科技,尤其是科技創新能力至關重要,因此,加大投入也就勢在必行。但問題的關鍵不是要不要投入,而是如何投入,回答如何投入的前提是回答為什么投入。當下讓人有點憂心忡忡的是:不知道從什么時候開始,“燒錢”成為了一種流行,甚至是時髦。在老百姓看來,錢,是不能拿來“燒”的,太可惜了,也犯法。錢,是用來花的,花錢過日子?!盁X”,那是“燒”給死人的。咋一聽,有點“風馬牛不相及”,仔細想想,個中道理,似乎也相通。

        科技創新的本質是提**率,創造價值。風險投資的本意是為了通過一種制度安排,有效分散風險,激勵創新探索,為社會創造價值。但任何事情均有個度,“度”的這邊是鼓勵探索,“度”的那邊是縱容盲目,甚至“居心叵測”。因此,要高度關注社會層面的科技創新總績效問題,科學和理性應當成為社會創新文化的重要內涵。

        創新和創業都不容易。正是不易,更要心存敬畏,不能任性。不是有句話說:出來混,都是要還的。創業者更要有一份清醒,有的時候,你燒的不僅是投資者的錢,還有自己的大好時光和機會。

        流量是互聯網經濟的起點,也是關鍵,所以有了那句話:流量為王。因此,所有的競爭均圍繞引流展開,與此同時,也孕育了獨特的商業模式。從互聯網保險發展的情況看,引流成本,或業務獲取成本畸高是一個不爭的現實,又是一種“無能為力”的無奈。

        從表面看,這種高額“買路錢”的背后,是行業缺乏自身的銷售能力,缺乏自己的渠道,因此,不得不仰仗于人,受制于人。同時,行業內部的惡性競爭,相互廝殺,也是導致這種結果的重要原因和推手。但從根本看,在當今互聯網社會,保險公司,尤其是中小保險公司是難以與那些大型的互聯網門戶抗衡的。因此,需要從社會公平的角度看問題。中國的商業倫理講的是:君子愛財,取之有道。而互聯網門戶,依仗自身的市場勢力,漫天要價,強取豪奪,嚴重侵害了社會公共利益,要知道,這種高額的“買路錢”*終還是要由消費者和社會買單的,顯然,這種“商業模式”與“道”是漸行漸遠,乃至背道而馳,應當引起全社會的高度關注。值得注意的是這種互聯網“商業模式”已經導致了線上成本甚至高于線下成本的問題,這無疑是飲鴆止渴,乃至是自掘墳墓。

        在中國,做保險本不容易,在互聯網上做保險就更不容易。但正是因為“不容易”,就要更加珍惜,更加誠信。近來,有些“網紅”的健康保險產品,采用了“全免”的承保政策,引發“爆款”效應。但問題的關鍵是“寬進”能否“寬出”?如果一開始就預謀著“寬進嚴出”,那么,誠信何在,天理何在。古人說:己所不欲勿施于人,況且誰都不傻,如果非要這么做,終究要付出更大的代價。此外,一些“大手筆”的優惠措施,是否有科學,特別是數據依據,能否守約,能否持久,也值得質疑。一時吸引眼球固然刺激,但日子還需要慢慢過,保險更是這樣。也許有人說,虧錢沒關系,反正燒的是VC的錢,但VC的錢總有燒完的一天,重要的是“沒有了錢燒”的日子怎么過。更讓人擔憂的是,一陣風過后,VC還是昨天的VC,你已不是從前的你。

        互聯網保險是需要發展,但更需要理性發展;業務需要增長,但必須是有益增長,而不是有害增長。任何時代,總有些人比較任性,但這種“任性”的后果往往是要社會和行業買單的,因此,發展互聯網保險,作為個體,切莫“不管不顧”,作為行業,對少數人的“不管不顧”,不能視而不見,聽之任之。

        縱觀人類社會發展的歷史,所有的進化,包括了技術、制度和社會,乃至大千世界,均遵循著遺傳、突變和選擇的規律,互聯網保險也不可能例外。發展互聯網保險,首先,是把握根本,即回答并堅守保險的根本,解決好“傳承”問題。其次,是善于創新,即實現創新發展,特別是本質創新,解決好“突變”問題。第三,是不忘初心,即要做到萬變不離其宗,取舍自如,這種“選擇”的本質是道法自然。

        互聯網保險是個新概念,發展互聯網保險更需要傳統文化的滋養。中國古人說:人能弘道,非到弘人。在互聯網保險的發展過程中,“主語”是人,包括企業、行業和客戶,即是靠人去弘互聯網的道,而不是由互聯網來弘人,這個“道”就是利用互聯網技術更好地為客戶提供服務,為社會創造福祉,為行業謀求發展。就互聯網保險而言,什么是自己的“道”,真的要好好想想,切莫辜負時代。

        要“弘道”,關鍵是要“厚德”,“厚德”方可“載物”。要“弘道”,更需要“行深”,“行深”才能“致遠”。面向未來,中國保險業,也包括互聯網保險可謂是:任重道遠。走好未來的路,遠見卓識,開疆拓土固然重要,但集體共識,克己復禮,厚德載物,道行天下更重要。

      保險學者,中國人保財險執行副總裁

      轉自新浪財經

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      第二屆銀行業數字化創新(中國)峰會2021暨“華信獎”頒獎典禮于10月29日在滬盛大開幕,本次峰會由上海瞻仕商務咨詢有限公司主辦,上海浦東國際金融學會支持,匯聚了350余位來自工商銀行、建設銀行、農業銀行,交通銀行,等政府機構,行業協會,國有銀行,股份制銀行,區域銀行,外資銀行,金融科技等公司的領導和專家與會。峰會聚焦科技,數字化,數據,風控,營銷,用戶等核心主題,展開了近20場主題演講和圓桌分享。峰會由上海浦東國際金融學會副秘書長李振震先生做開幕致辭,并拉開了“數字經濟”時代,金融科技賦能銀行業數字化轉型為主題的精彩分享序幕。 上午分享演講嘉賓:“華信獎”頒獎典禮于12月29日同期舉行,逾百家金融機構,科技公司申報參評,經過評選,共有31家企業榮獲“華信獎”獎項。由上海浦東國際金融學會副秘書長李振震先生為獲獎企業頒獎。下午分享演講嘉賓:BDI2021展商展示:BDI2021峰會現場精彩瞬間:特別鳴謝Denodo,Kyndryl,華為,浙江大應科技,騰銀財智,新紐科技,天陽科技,邁聆信息,合合信息,火山引擎,易居?CAIC投資與資本中心帶來的*新銀行數字化創新解決方案。自此第二屆銀行業數字化創新(中國)峰會2021暨“華信獎”頒獎典禮勝利閉幕。感謝上海浦東國際金融學會的指導與支持,干洗各位分享嘉賓,參會嘉賓,合作伙伴及合作媒體的鼎力支持。瞻仕咨詢希望能與業內資深專家,優秀企業與機構繼續保持緊密合作,提供行業前沿信息,探索行業發展趨勢,促進行業商務交流,共同促進銀行業更好,更快,更健康的發展。

      機遇與挑戰并存,保險數字化進程進入快車道啟明星在線?瞻仕資訊?今天新冠肺炎疫情正席卷全球,世衛組織于3月11日宣布新冠肺炎已構成全球性流行病。保險公司不得不通過各種積極“自救”,如部分壽險公司召開線上晨會,部分財險公司紛紛轉戰非車險市場。疫情帶來的震蕩影響將讓保險科技有機會從供給端和需求端兩個層面,深刻地改變全球保險行業的業態趨勢與產業格局?!叭绻f2003年“SARS”疫情,是加速推動消費互聯網爆發性增長的拐點,那么2020年“新冠”黑天鵝事件,也可能將會是全球保險科技蓬勃發展的引爆點?!碑斎?,從短期來看,疫情沖擊為保險行業的業績增長目標增加了不確定性,險企投資收益面臨更大市場風險,行業的局部重組或會出現,中小險企板塊和外資新進入群體將受影響。但是從長期來看,疫情的出現從供需兩側,為保險行業數字化注入動力,加速保險科技的全面滲透。而在供給端*大的變化,就是此次疫情加速了保險產品研發、營銷渠道、流程管理和客戶運營環節的數字化進程在加速,科技平臺降低了中小險企的生存門檻,為消費者帶來產品降價的實惠和服務體驗的改善??偠灾?,著眼長遠,疫情影響具有暫時性,疫情影響的短期調整孕育著中長期投資機會。從行業整體來看,馬太效應更加明顯,科技投入持續加碼。龍頭企業包攬了絕大部分的行業利潤,而大多數中小保險企業只能在夾縫中生存,中小壽險公司過去依靠“短平快”業務提升規模的突圍方式,也在監管政策的引導下難以重現,因此中小保險企業的轉型需求更加迫切。隨著跑馬圈地發展模式走到盡頭,中國保險行業開始從高速增長向高質量發展邁進,而在這一轉型進程中,保險科技的發展為保險行業帶來了破局機遇。中國保險企業開始加大保險科技投入,其中頭部保險企業和互聯網保險公司的布局更加迅捷,以平安、人壽、太保、人保為代表的大型保險機構,紛紛將“保險+科技”提到戰略高度,并且積極出資設立保險科技子公司。云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等四項核心技術的日益成熟,為保險行業各環節價值鏈的重塑再造帶來機遇。就每項技術的主要功能而言,云計算為保險行業提供了新的IT基礎設施和新的“應用軟件”(各類保險SAAS),大數據解決數據源問題,人工智能解決效率問題,區塊鏈解決信任問題??偨Y而言,保險科技的應用可以讓產業各個環節,運行得更加**、節能和高效,從而拓展了保險機構的可盈利空間,打破了傳統粗放生態下的惡性循環。再說保險科技的作用:降本增效,創造產品降價空間;優化服務,提高品牌粘性。眾所周知,保險行業是高門檻行業,首先在于牌照門檻,其次在于市場門檻。傳統模式下保費的增長,是由龐大的代理人團隊和高額的費用支出推動的,成本過高導致產品定價過高;在消費者的保險需求在不斷增強的同時,保險產品的高價和服務,實則阻擋了這一需求向購買行為的真正轉化。因此科技的出現,正是針對了險企在成本、效率和服務端的癥結,險企只有實現降本增效才能有降價空間,只有降價才能跨過過高的市場門檻,同時配合服務優化和品牌粘性,才是實現真正的普及與爆發。巨頭用科技“筑墻”,平臺用科技“拆墻”。需要注意的是,在完成上述價值傳導的過程中,另一道新的門檻也隨之樹立——科技本身成為了新的門檻。巨頭們憑借大手筆的科技投入,不斷優化服務于自身的科技工具,科技的**帶來成本的**,從而帶來市場占有率的**,轉型后的巨頭們用科技投入修筑更高的“科技門檻”。與此同時,伴隨著云計算的不斷深入,越來越多的平臺型公司,在行業的各個垂直領域積累科技能力,并借由云協作的模型將這些能力,開放給無力承擔獨立開發成本的中小險企,亞馬遜、阿里提供IAAS基礎設施,IBM提供數據庫能力,谷歌提供人工智能核心能力,除此之外,螞蟻金服、慧擇提供代理經紀能力,豆包網、大頭保等提供運營SAAS,i云保、保險師提供代理人展業工具等等,開放的保險生態由產品、運營、營銷、理賠、風控、TPA等不同環節中誕生了各類平臺,平臺與其鏈接、賦能的中小險企共同結成新陣營的力量。如果說巨頭是用科技“筑墻”,維持產業核心地位,那么各類保險科技平臺則是以科技“拆墻”,以云協作的模式將科技能力,擴散至盡可能多的企業節點,二者共同構成保險科技發展的核心推力,而消費者則在此過程中,享受行業進步帶來的價格優惠與服務改善。當前行業正處于數字化轉型階段,大數據等技術加速向保險業滲透,眾多保險科技企業也在積極用創新的力量改變行業業態。隨著2019年5G進入商用時代、L4級自動駕駛不斷成熟、基因檢測開始走進消費者視野,未來還會有更多的新興技術,融入到保險領域中改變行業業態。經過此次疫情的考驗,保險公司會加快擁抱和應用新技術,讓新技術在風險預警、風險處理以及風險賠償方面發揮更大作用。組委會:中國保險業數字化與人工智能發展大會2020官網:http://www.zhenleng.net/p/554988/聯系人:ANN 021-65650305

      據業內評價,德華安顧人壽已是目前是行業里為數不多的,能夠做到全流程數字化展業的公司之一。借助數字化優勢,德華安顧人壽有望抓住轉型機遇,加快科技與保險融合速度,憑借數字化經營的**優勢,持續為客戶提供*佳的壽險服務體驗。近年來,在推進金融科技創新中,保險公司紛紛推動數字化轉型,將營銷、承保、理賠服務等各項業務鏈條數字化、在線化。以國壽、平安等為代表的一批大型保險機構不斷深化金融科技布局,將數字化視為重要的戰略方向之一。值得關注的是,一些及早布局數字化的中小險企已走出特有的數字化路徑,在同業中優勢凸顯。成立于2013年德華安顧人壽,是業內較早布局數字化的新興壽險公司。早在2016年,德華安顧人壽就已實現100%線上出單,2017年開始,營銷員活動管理和團隊管理數字化也開始起步?;陂L期的數字化建設和不斷累積,德華安顧人壽已形成了成熟的“個險+數字化”總戰略并多年堅定實施。從場景應用到**營銷,數字化已經滲透到了公司運營的各個領域。數字化成行業轉型方向經歷了六十多年發展歷程的中國保險業,正面臨著業態重構、價值鏈重塑等諸多挑戰,保險科技無疑是“新風口”,對于身處行業核心的保險機構,近年來不斷探索科技賦能保險價值鏈的各個環節,提升傳統保險供給效率,滿足消費者不斷增長的保險需求。近年來,深化金融科技領域布局,始終是大型的傳統保險公司戰略規劃中的重要一環。如中國人壽2019年制定了“雙心雙聚”戰略,通過互聯網將所有的職場與所有的一線銷售隊伍連接起來,形成具有中國人壽特點的數字化平臺;新華保險以實現“數字生態、智慧新華”為愿景,將科技賦能納入公司戰略;“數據化經營”亦是平安壽險改革工程的重要內容;中國太保圍繞“數字”在內的五大關鍵領域,啟動轉型2.0戰略。德華安顧人壽董事、總經理殷曉松接受媒體專訪時表示:“數字化是險企發展*根本的動力,企業內部要達到增產、提效、降費、風控等目標,必須依靠數字化來實現?!睋浣榻B,自2013年開業以來,德華安顧人壽一直致力于抓住互聯網時代發展機遇,將“數字化”定位為公司與個險渠道并駕齊驅的公司戰略。秉承“守正出奇”的發展策略,六年來,德華安顧人壽積極探索保險與科技深層次融合過程中演化出的創新發展模式和增長動力,以數字化技術優化保險經營的各個環節,從數字化出單到數字化管理,從場景應用到**營銷,數字化基因已經烙印在德華安顧人壽發展的每一步中。在行業內人士看來,保險業的數字化轉型,需要保險公司將科技與保險進行深度融合,包括產品設計、市場營銷、核保理賠、運營服務等保險業務全流程,進而改進服務及與客戶交互的方式,這是一場商業模式的變革,需要自上而下、全方位開展、全部門協作。數字化路徑探索實踐受新冠肺炎疫情影響,遠程辦公、線上服務等受到市場廣泛關注,各家公司的科技水平也在此過程中展露無遺。大家保險CEO徐敬惠指出,企業信息化水平不足是多數企業在抗擊疫情過程中,面臨的*直接的考驗之一,辦公線上化、培訓線上化、服務線上化均對一家企業的信息化能力有較高要求。值得關注的是,得益于數字化戰略的堅定實施與持續投入,在疫情阻擊戰中,德華安顧人壽數字化發展厚積薄發,非常時期有力保障了公司的經營與業務發展;在經歷了這場大考之后,數字化已內化為公司核心競爭優勢、助推公司向前發展的引擎。疫情期間,個險渠道全面啟動線上經營模式并貫穿營銷全流程,借助公司數字化平臺,組織營銷隊伍內、外勤參加線上獲客、線上銷售、線上增員、線上服務等培訓,有效提升營銷隊伍的微營銷能力。公司網銷渠道繼續發揮其線上推廣優勢,除延續線上獲客與微信服務全流程線上模式外,還積極借助企業微信與微信群遠程加強過程指標管理,按時進行早會、夕會和午會的三會經營,同時借助CRM系統,蘑菇云系統,米話系統實時查看隊伍過程指標,訂單詳情等,數字化技術的應用不僅提升了營銷隊伍的遠程營銷能力,也對續期業務幫助極大,在網銷渠道的有力帶動下,公司1-2月份規模保費同比增長120%以上。在內勤員工辦公方面,無論OA審批、在家辦公考勤、費控審批、采購合同用印、會議、調研、云文檔等等都實現了數字化遠程辦公。公司50多個業務系統均可實現遠程訪問,疫情防控期間,各種音視頻及電話會議系統運行順暢,公司內部溝通及時、高效。同時,公司云計算等新技術應用成效顯現,公司網銷、微信等業務已經全面部署到金融云,業務運行穩定,響應速度快,特殊時期的業務需求及變更基本可以實現當日完成。數字化成了戰疫的有力武器。在殷曉松看來,這次疫情危中有機,推動了整個保險行業線上辦公、線上展業、線上運營的數字化進程?!氨kU業增長大勢下,疫情并不可怕。目前,我們看到了前期在數字化運營方面的投入,給公司帶來有效助力的成果,德華安顧人壽將趁勢全面,縱深推動數字化轉型,為疫情之后的發展做好準備?!苯M委會:中國保險業數字化與人工智能發展大會2020官網:http://www.zhenleng.net/p/554988/聯系人:ANN 021-65650305

      來源:中國證券報“這下總算吃了一顆定心丸,我們可以集中精力搞生產了!”在拿到中國人壽的覆蓋公司200多名員工的復工復產專屬產品保單后,溫州一家企業負責人感慨道?! ∨c客戶雖不見面,但服務從未間斷。面對實體經濟大面積停擺,中國人壽保險(集團)公司(下稱“國壽”)加速強化科技“馬達”動力,讓金融服務“不打烊”,積極調動旗下“保險+投資+銀行”三大條線,發揮保險風險轉移功能,為復工復產減震、穩信心,增加上百億投資授信,幫助實體經濟恢復元氣?! ”kU及時提供“減震器”  “我們不分晝夜地趕工,就是想讓同事和銷售伙伴在家辦公更安心,為服務客戶更便捷,讓客戶體驗更暖心?!眹鴫垡幻夹g部門員工表示。疫情發生后,國壽加速“科技賦能”,強化線上服務場景和功能,為疫情期間提供更安全高效的金融服務打下技術基礎?! ∨c此同時,國壽一方面積極支持防疫工作,一方面推出多款創新產品支持復工復產?!皬凸彤a企業疫情防控綜合保險”“責任險附加法定傳染病保險”“店家一保通、守護神系列”等,就位列其中?! 凸で跋?,重慶天力保安服務有限責任公司管理層一直在琢磨,怎樣全方位做好員工健康的保障工作?!埃笪覀儧Q定為員工增加商業保險保障,送上一份關愛?!敝貞c天力相關負責人表示,“但疫情期間,無法臨柜辦妥所需手續。但通過國壽重慶分公司推出的團險客戶服務系統線上自助保全服務功能,公司工作人員在家就可以在線上傳資料,幾分鐘時間便辦理完增加被保險人的申請手續。自助方便,效率高!”  為了不誤農時,助力春耕,國壽加碼農業服務,促進線上線下更好融合,助力“米袋子”“菜籃子”穩產保供?!拔覀儸F在有一款‘國壽i農險’應用,集成了3S、AI、風險預警、水印相機、測長估重、OCR識別等新技術,極大提高了農險服務效率。疫情期間,累計為近百萬農戶提供風險保障?!眹鴫圬旊U相關負責人向記者介紹?!  皩τ谂c百姓生活密切相關的農產品,我們還開發了相關創新險種。如在浙江參與政策性葉菜價格指數保險;在山東大力開展蒜薹、大蒜、馬鈴薯等蔬菜目標價格保險,通過提供價格保障,增強菜農生產信心?!鄙鲜鋈耸垦a充道,“我們還有專門的遠程視頻醫療服務,農戶足不出戶即可享受,有效協助農戶緩解了疫情期間就醫難問題?!薄 ⊥顿Y對接實體經濟需求  國壽還充分發揮保險資金投資長期性優勢,為受疫情沖擊較大的實體經濟提供資金緩沖?! 鴫圪Y產公司有關人士介紹:“針對湖北等地疫情后經濟建設,國壽資產公司加快與湖北科技投資集團公司開展信托貸款合作,向武漢地鐵集團磋商追加投資額度;參與投資湖北30年期抗疫債券并中標25億元,為重點地區疫后經濟發展提供長期資金支持?!薄  皣鴫圪Y產公司及時跟蹤重點行業客戶需求,制定投融資方案,正在積極推進江蘇交通、陜西交控、陜西高速、南京地鐵、天津地鐵、天津港、北京京投、成都軌交等項目,支持重點行業在疫情后快速恢復,帶動經濟穩健發展?!彼硎?。組委會:中國保險業數字化與人工智能發展大會2020官網:http://www.zhenleng.net/p/554988/聯系人:ANN 021-65650305

      來源:藍鯨Insurance3月底,A股5大上市保險公司2019年年報全部完成披露,對比來看兩大特點明顯:一是凈利潤數據亮眼,二是數據化、科技化趨勢明顯。受稅收政策及市場影響,2019年保險公司凈利潤均大幅增長,2019年中國人壽(601628.SH)、中國平安(601318.SH)、中國太保(601601.SH)、新華保險(601336.SH)、中國人保(601319.SH)5家合計凈利潤超2700億,其中,中國平安占比近一半。年報中,5家保險公司頻頻提到科技賦能,熱度趨升。當前,中國平安、中國人壽已明確數據化、數字化經營趨勢,其余上市保險公司也大步跟進,全面數據化、智能化,已成為行業轉型發展新跑道的前進動力之一。顯然,未來科技實力、科技賦能程度深淺,或將成為保險公司拉大差距的重要因素。凈利大幅上漲,成績單含金量幾何上市險企的業績“喜訊”,業內早有心理準備,但具體數據尤其是核心指標,更能分辨硬實力。先一覽整體情況,5家上市保險公司合計凈利潤2724億元,相較于2018年的1581.9億元,凈增長1142億元,同比大增72.2%。其中,業務范圍囊括大金融的中國平安拿走一半多的利潤,達到1644億元。顯然,由于5家上市保險公司業務領域各有特征,還需進一步剖析。壽險公司方面,凈利潤體量*大的仍是平安人壽,2019年凈利潤達到1037.37億,上漲76.55%;漲幅*為明顯的是中國人壽,凈利潤582.87億元,同比上漲411.5%,報告期內,其壽險業務利潤總額同比上升2502.3%,遠高于健康險、意外險業務利潤上浮比例。由于前期基數較小,人保壽險凈利潤也取得了可觀漲幅,凈利潤31.71億元,漲幅356.3%;側重壽險領域發展的新華保險實現凈利潤145.59億元,同比上漲83.8%;太保壽險分別實現205.3億元的凈利潤,對應漲幅46.7%。眾所周知,上市險企業績上的好看,離不開上年度投資收益的“添彩”以及減稅大禮包。刨除短期波動性較大的損益表項目及不屬于日常營運收支的一次性重大項目,營運利潤這一指標,更能衡量價值、測出“含金量”。早前,只有平安披露這一數據,2019年,太保首次公布營運利潤。分業務看,2019年,太保壽險營運利潤221.76億元,增速14.7%;平安壽險及健康險業務營運利潤889.5億元,同比增長24.68%?;剡^頭來看,財險“老三家”凈利潤增幅都在5成以上。其中,人保財險2019年凈利潤收入249.31億元,同比上漲53%;平安產險凈利潤228.08億元,漲幅85.8%;太保產險凈利潤59.1億元,上漲69.6%。2019年,平安財險的保險業務手續費支出從2018年的493.37億元下降到393.68億元,同比下降20.2%;人保財險手續費及傭金支出550.42億元,同比下降 25.7%;太保財險的手續費及傭金支出180.64億元,同比下降22.8%。值得警惕的是,2019年,人保財險市場占有率為33.2%,同比增長0.2個百分比,但綜合成本率同比上升0.4個百分點,達到98.9%,同期,太保財險、平安財險綜合成本率分別為98.3%、96.4%,均優于人保財險。此外,隨著商車費改進一步深化、新車銷量持續下滑,財險“老三家”也在持續調整業務結構,2019年末,平安財險、太保財險和人保財險的車險業務在保險業務中的占比為71.7%、70.1%和60.7%,分別下滑1.7個百分點、4.6個百分點、5.9個百分點,有壓力,有變化。能力驅動,科技賦能成“熱詞”不論壽險業務,還是財險業務,調整結構是為了更有質量的發展,在原有業務增長動能衰減的基礎上,調動新業務的增長。而高質量發展,離不開科技二字。時至今日,頭部險企紛紛打響“科技戰”,通過數字化轉型、科技賦能,激發“新活力”?!皬奈覀兊挠^察來看,保險行業現在處于增長模式轉型階段,從以前的機會驅動向現在的能力驅動”,普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾對藍鯨保險表示,數字化能力是當前保險企業的核心能力??萍寂艿郎?,上市險企起跑時間不一,中國平安無疑是這一領域*具代表性的先發企業。2017年,平安以科技**業務變革,提出“金融+科技”、“生態+科技”的雙輪驅動發展戰略,強化人工智能、區塊鏈、云三大核心技術領域研究。當前,平安集團深化主業科技能力,并且持續探索創新商業模式,賦能金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市五大生態圈??萍疾块T更有轉化為利潤部門的底蘊,2019年,通過向市場提供創新產品和服務,平安科技業務總收入同比增長27.1%至821.09億元。在科技賦能金融的戰略指引下,平安的核心金融主業與科技應用也得到了恰當融合。譬如,在壽險及健康險業務上,貫徹“產品+”、“科技+”策略,向全面數據化經營邁進,實現長期價值增長;平安財險通過科技創新應用,提升客戶體驗。2020年,更是平安“金融+科技”、“金融+生態”轉型的深化之年,其也將抓住科技創新戰略機遇期,持續推動基礎科技能力建設,不斷豐富升級應用場景。此外,在2019年年報發布中,全面數據化的平安也提速提前22天發布年報,早于其余上市險企近一個月的時間。據悉,平安全面數據化經營的戰略性工程,是平安董事長馬明哲2019年初提出,并在平安全集團推廣實行的“爆炸性發展項目”。依托人工智能輔助公司經營,提高數據共享的時效性和準確性,實現經營管理“先知、先覺、先行”。平安的數據化模板,正加速其在治理、科技能力及經營管理水平上的進一步提升。在平安“先人一步”的探索下,各險企也開始打造與自身適配性強的數字化、科技化模式。2017年,中國太保跟進,提出“數字太?!睉鹇?,聚焦“以客戶需求為導向”的戰略轉型升級,提供基于客戶的產品和服務,完成新工具、新領域、新模式的變革創新。在太保轉型 2.0 的規劃中,“數字”是五大關鍵詞之一。近兩年來,中國太保全力推動“科技賦能”,加強頂層規劃布局,推進科技基礎能力升級,讓數字技術為業務前端服務,為業務和一線賦能??偟膩砜?,太保數字化轉型的聚焦點,是客戶核心和業務一線賦能。船至中流,尤須擊楫奮進。中國人壽、中國人保、新華保險等傳統保險公司也紛紛將“數字化”轉型提到重要位置。2019年,中國人壽開始全力建設“科技驅動型”企業,全面啟動“科技國壽建設三年行動”,重賦能重創新,以科技崛起**重振國壽。通過積極運用人工智能、大數據、物聯網等先進技術為保險全價值鏈賦能,持續推進以客戶為中心的保險銷售模式升級;優化全鏈條服務流程,加快運營服務向集約化、智能化、生態化轉型升級,初步建立“保險+”生態圈。同樣在2019年,中國人保提出“保險+科技+服務”新商業模式,加大科技創新和服務創新力度,以科技賦能釋放價值,以服務延伸創造價值。據了解,人保集團已在謀劃推動集團科技體制改革,構建適應數字化戰略需求的體制機制和人才隊伍。新華保險新任領導班子制定的“1+2+1”戰略,則提出以科技賦能為支撐。近日召開的2019年業績發布會上,新華保險總裁李全還透露稱,將把科技賦能提到更高的戰略位置?,F代科技到底如何與傳統保險融合?李全闡述道,可以融入銷售和管理鏈條,成為大后臺支撐;逐步探索數字化品牌,應對人群的重度數字化趨勢;通過客戶數字化管理,實現綜合經營?!氨kU公司科技賦能是未來必然發展趨勢,既可以提高保險公司經營效率、改善服務質量,也有利于改善保險公司的經營管理”,北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾對藍鯨保險分析指出,在完善傳統經營管理的基礎上,科技賦能也可以看作激發新活力的驅動因素。深度賦能,貫穿前中后臺科技的確在改變多數行業的商業模式,不但創造客戶新需求,更重塑了市場與各方參與者的邏輯關系?!氨kU企業當然也需要考慮科技變革對于客戶需求與偏好行為,營銷手段與方式,運營模式與成本結構,內部管理與考核標準等多方面的影響,并積極適應和應對”,周瑾指出,科技賦能保險,可以從前臺的渠道與營銷,中臺的運營與風控,以及后臺的數據與系統等三個層面來看。首先,春江水暖鴨先知,前臺的營銷端與客戶及市場的關系*緊密,自然會快速調整,對于科技元素從了解到擁抱,從適應到擁有,以便在獲客、銷售、客服等環節贏得競爭優勢。其次,中臺的運營和風控隨著前臺的快速轉變而感受到壓力,因此在運營成本控制和效率提升、風控質量優化、人才選育留等方面要給予前臺更有力的支撐。*后,傳統后臺的財務、IT、行政等諸多能力也需要跟上,尤其是對數據與IT的要求,需要更多采用新的架構、技術、標準和方式來增強。整體而言,科技賦能會體現在保險公司的各層級各環節,也是險企贏得競爭優勢,降本增效,提升客戶價值和自身業績的核心因素。在周瑾看來,科技賦能或者科技轉型,并不僅是純技術方面的問題,更是保險公司從戰略到運營,再到管理機制,業務模式等多方位的改革,考驗包括高層戰略眼光,科技投入決心,用人機制,企業文化等多個要素,“這些要素在保險公司數字化轉型、科技變革中更為重要和先決,其次才是實際操作層面的技術手段的突破應用”?!拔磥砜萍紝嵙?、科技賦能程度,一定是保險公司*核心的競爭力之一。誰更具戰略眼光,更早投入,就能占據市場的先機,并且越早采用科技手段,發展加速度更快,毫無疑問會跟競爭對手拉開差距”,周瑾分析道。同時,其指出,由于頭部公司體量大,不論是轉型還是超車,難在短期內起到“立竿見影”的效果,靜待時間培育。此外,“輕裝上陣”的中小型保險公司的數字化生態新興模式、營銷模式的轉化機制,亦存在多種可能性,“我們也期待通過不同的打法,呈現更精彩的市場”。(藍鯨保險 李丹萍 [email protected])組委會:中國保險業數字化與人工智能發展大會2020官網:http://www.zhenleng.net/p/554988/聯系人:ANN 021-65650305

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